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關于上饒銀行國有資產管理及發展情況的報告
作者:    來源:上饒市人大常委會    日期:2018-06-27 16:12

——2018年6月25日在市四屆人大常委會第十五次會議上

上饒銀行行長  朱曉健

主任、各位副主任、秘書長,各位委員:

根據會議安排,受市人民政府委托,現由我向市人大常委會作上饒銀行國有資產管理及發展情況的報告,請予審議。

一、基本情況

上饒銀行是我市首家、省內第四家成立的具有獨立法人資格的城市商業銀行,也是我市第一家混合所有制銀行業金融機構。從2007年6月中國銀監會核準成立伊始,在市委的正確領導下,在人大的關心支持下,在各級人民銀行及銀監機構的監管指導下,我行始終堅守“立足地方、融入全省”和“服務縣域、服務中小、服務市民”的經營理念,以改革驅動創新、以創新引領發展,厚積薄發,砥礪前行,走出了一條由小變大、由弱變強、行業特色突出、服務品質卓越、資產質量優良、盈力能力迅速提升的成功之路,已成為我市對外展示的一張靚麗的金融名片。

一是綜合實力快速壯大。我行不忘初心,將“特色銀行”、“精品銀行”作為我行發展基石。短短十年間,上饒銀行由一家集體性質的小規模城市信用社,發展壯大成為擁有112個營業網點,在崗員工人數2000余人,且網點實現上饒市轄全覆蓋、服務范圍擴大至全省7個設區市的區域性股份制城商行。2017年末,全行資產總額963.90億元,是成立之初45.69億元的21.1倍;各項存款余額639.20億元,是成立之初41.27億元的15.49倍;各項貸款余額348.90億元,是成立之初26.29的13.27倍。目前表內存貸比為54.58%,如加上信托計劃、證券資管、基金、城投債、地方債等項表外貸款,我行實際存貸比為74.93%。

二是資本實力顯著增強。歷經2008年和2011年兩次增資擴股,全行資本實力更為充沛。截至2017年底,全行注冊股本為18.76億股,是成立時注冊股本1.65億股的11.37倍,國有股股本4.75億股,是成立時0.41億股的11.59倍,國有股占比為25.33%。共有股東711戶,其中市縣兩級財政股東8戶,持股占比17.97%;國有法人股東6戶,持股7.36%;非公有企業法人股東119戶,持股70.75%;自然人股東571戶,持股3.49%;其他企業股東7戶,持股0.43%。

三是投資回報收益豐厚。在持續保持每年利潤快速增長的同時,我行不忘回報股東。2007年以來,先后派送紅股七次,現金分紅三次,累計派發紅股7.92億股,現金分紅8.47億元,每股凈資產由成立初的1元增值到2.99元(母公司審計口徑)。八家財政股東共分得紅股1.54億股(市財政局0.89億股),現金分紅1.36億元(市財政局0.85億元),財政股賬面資產已達10.08億元,是投入初始資金3.28億元的3.07倍。分紅收益均超過當年國內GDP增長率,國有資產保值增值成效卓著。

四是上繳稅金位居前列。作為企業法人機構總部注冊地,2017年度,我行所得稅的83.62%、增值稅的86.97%均留在上饒本地。自2007年至2017年,我行已累計上繳各項稅款達22.56億元,其中2017年上繳各項稅款3.12億元,連續多年位居全市納稅企業前列,社會效益突出。我行也先后被評為江西省A級納稅信用企業”、“江西省納稅信用等級評定A級納稅人”。

五是資產質量保持穩定。2017年末,全行不良貸款余額6.13億元,不良貸款率1.76%,比年初下降0.09個百分點。流動性比例42.80%,資本充足率12.32%,資本利潤率12.09%,均高于監管要求。撥備覆蓋率231.99%,成本收入比29.55%,凈息差2.86%,分別優于全國銀行平均水平50.57、2.03、0.76個百分點。主要監管指標均達到良好銀行標準,連續多年保持3級A監管評級,中誠信國際信用評級公司將我行主體評級為“AA”。

六是對外投資凸顯成效。主發起設立廣豐廣信村鎮銀行和玉山三清山村鎮銀行,持股比例分別為29.07%和32.08%。截至2017年底,廣豐廣信村鎮銀行總資產28.83億元,實現凈利潤5520.96萬元;玉山三清山村鎮銀行總資產17.22億元,實現凈利潤3136.28萬元。兩家村鎮銀行各項指標在全省村鎮銀行系列中均名列前茅。

二、主要工作及成效

第一,深入貫徹中央大政方針,主打三場戰役,自覺融入社會歷史發展進程

一是突出風險防控,打好金融風險攻堅戰。我行始終將風險防控放在重要位置,常抓不懈。董事會下設風險管理委員會,經營層下設風險控制部,并對各分行、總行科技部、金融市場部等重要機構及關鍵部門派出獨立風險官實行風控嵌入。制定全面風險管理辦法,加強三道防線建設,明確信用風險、市場風險、操作風險在內的11類風險的責任主體,實現了對全行各類風險的識別、評估、計量、監測、控制、報告全流程的覆蓋管理。

二是突出黨建引領,打好精準脫貧攻堅戰。我行于2013年12月成立黨委,現有黨委委員12人,黨委下設5個黨總支、43個支部,共有在職黨員484名。注重發揮黨的領導核心和政治核心作用,將黨建工作納入公司章程把支部建在支行和網點,把組織活動深入推進到社區、企業,通過“三入戶”,即員工家訪、客戶走訪、扶貧到訪等活動,使我行黨建工作、案防工作與企業經營活動既有機結合,又相得益彰。此外,我行將扶貧攻堅作為一項重要政治任務來抓,全行參與結對幫扶14個貧困村239戶共計762人,年度累計投入使用扶貧資金160.73萬元。2017年,我行獲評上饒市結對幫扶“優秀”單位。

三是突出綠色發展,打好污染防治攻堅戰。確立了以旅游、物流、現代制造、文化體育、公路交通、醫療健康、教育、水利水電、政府融資等“十大行業”為重點信貸支持對象的綠色發展思路。大力發展綠色金融,爭取人行專項再貸款、綠色票據融資支持,主動對接政府綠色信貸項目庫。2017年末,我行支持綠色信貸貸款余額為8.44億元,較上一年度新增4.9億元,增幅138.41%。

第二,堅決落實政府決策部署,深化三個對接,全力支持地方重大項目建設

一是深化政銀對接。把金融支持地方經濟放在優先位置。近年來,我行先后與德興、鉛山等地政府簽訂戰略合作協議,分別提供30億元綜合授信。與上饒公路局、體育局等多個部門開展合作并提供授信。購買上饒市轄城投債10億元,與德興、鄱陽、玉山、橫峰、萬年、弋陽六市縣分別合作成立城市建設基金,與玉山、萬年兩縣分別合作成立產業扶持基金,基金總額度達56億元,有力支持了上述地區的棚戶區改造、基礎設施建設以及產業龍頭企業、重點招商引資企業。

二是深化項目對接。大力支持事關全局帶動性強的重點在建續建項目、重點產業項目、重大工程建設的合理資金需求,相繼支持了320國道上饒城區段改建項目、上饒高鐵樞紐綜合體、上萬高速橫峰互通連接線工程、上饒市地下綜合管廊、市行政新區、三江污水管網、上饒縣城南水廠、“大業東方企業園”、“玉山創業孵化中心”等一大批市政及民生項目。2017年,我行全年新增信貸投放的61.32%投向了上饒本地。

三是深化銀企對接。加大對我市新能源、生物制藥等戰略性新興產業以及傳統優勢、特色產業的支持,與漢騰汽車、鳳凰光學等單位簽訂戰略協議,為蘆林紙業、江西漢氏聯合干細胞公司提供企業私募債融資方案。著力加大商貿流通、旅游、“兩光一車”上下游企業的支持力度,相繼支持上饒干細胞再生醫學產學研基地建設、葛仙山旅游索道及配套設施、婺源翼天文化產業園、三清山道教文化產業園、新華龍汽車物流港等重點企業項目,有力助推上饒國際醫療旅游先行區、高鐵實驗新區、全域旅游等發展戰略的落地實施。

第三,主動回歸銀行主業,圍繞三大金融,切實滿足各類金融服務需求

一是小微金融規模持續擴大。成立分行級小企業信貸中心,專營小微企業信貸業務,著力破解中小微企業“融資難、融資貴”難題。相繼與上饒市市場和質量監督管理局簽署商標權質押貸款戰略合作協議,與市國稅、地稅簽署“稅銀貸”業務戰略合作協議,深化同江西省融資擔保公司、上饒市富饒擔保公司等擔保機構合作,共同拓寬企業融資渠道。主動下調貸款利率,為企業節約融資成本近億元。加大“商標權質押”、“稅銀貸”、“財園信貸通”、“財政惠農信貸通”等信貸產品投放,發放支小貸款,2017年底,全行小微企業貸款余額132.79億元。

二是市民金融體系雛形顯現。貼近社區居民生活,我行先后設立社區支行24家,成功打通了金融服務的最后一公里。下沉服務網點,在廣豐洋口、鉛山永平、鄱陽田畈街、余干黃金埠設立4家鄉鎮支行,開啟了金融服務“三農”新途徑。在全省銀行業中首推“市民一卡通”,項目覆蓋代理繳納水電、燃氣、電視、移動、電信、公交及景區購票等,為上饒近80%的市民提供了“一站式”生活場景便利。推出個人住房按揭貸、車易貸等個人消費貸款產品,推廣微理財、微眾金、保險等代銷業務,不斷滿足市民對美好金融生活的需要。

三是科技金融業務亮點迭出。堅持科技引領金融變革,開發移動支付平臺,手機銀行“掌易行”和線上收單平臺“佟掌柜”已成為我行獨具特色的品牌產品。主動擁抱互聯網金融,與騰訊發起的微眾銀行合作,以微信社交平臺大數據為支撐,推廣微粒貸聯合貸款業務。堅持金融跨業大合作,全面對接BAT支付體系,與北京京東金融合作,啟動直銷銀行項目。策應我市大數據產業戰略,發展網絡借貸資金存管業務,目前已與國內128家網絡借貸公司簽訂資金存管服務協議,有力助推了上饒“江西省數字經濟示范區”建設。

第四,立足國有資產管理要求,堅定三項舉措,鞏固發展國有資產經營成效

一是注重內部監督,完善公司治理架構。我行按公司治理架構確立“三會一層”體系,各方獨立運作、有效制衡,對于涉及全行重大利益和資產管理方面的財務預決算、利潤分配、經營計劃、投資方案等事項,均分別經董事會、監事會審議并報股東大會最終決定。董事會現有成員15人,其中國有股份主體派駐董事3人;監事會現有成員12人,其中信州區等六家財政股東各派駐1人,國有股份主體充分參與并履行國有資產管理監督職責。董、監事會均下設若干專業委員會,部分委員會由行外董、監事擔任主任委員;本行內設審計部,每年除完成各項例行內部審計外,還定期邀請外部審計機構對我行重點風險項目實行審計監督。權責明晰的治理體系、內外兼顧的人員構成、專業獨立的組織架構,有效防范了內部人控制風險,提升了我行經營決策的透明度和科學性,最大限度的保障了國有資產的安全和保值增值。

二是注重人事管理,強化干部隊伍建設。我行作為獨立法人,實行全員聘用制,人員聘用由董事會授權經營班子全權負責。目前,黨委書記、董事長李群同志和紀委書記陳勝同志由市委委派,其他員工和我行簽訂勞動合同。根據《中共上饒市委關于調整市屬國有企業領導人員管理方式的通知》(饒字〔2017〕21號),我行將參照市委管理的一類企業領導人員的管理方式,即黨委書記、黨委副書記由市委研究任免;紀委書記按照市紀委有關規定要求執行;總行經營班子成員經市委常委會研究、市政府提名,并報銀監部門任職資格核準,由董事會按照《公司法》和本行章程規定程序任免。中層干部(包括總行部室負責人及各分支行班子成員)通過公開競聘或組織部門選拔的方式,經我行黨委會研究決定任免。行內中層干部以自主培養及外部引進為主,目前,全行中層干部201人,其中從高校自主招錄、自主培養的80后本科以上學歷的中層干部77人,占比38.31%;從外引進中層干部74人,占比36.82%。

三是注重考核導向,做大資產規模總量。我行成立十年來,始終堅持“自主經營、自我發展、自擔風險、自負盈虧”的市場經營原則,在確保質量的前提下,不斷做大業務總量。突出效益與質量,制訂出切合我行業務發展實際的績效考核方案,推進績效考核的統一管理、全面革新,以此實現各層級權、責、利的合理分配與規劃,推動收入與責任相掛鉤、回報與投入相對等的考核理念在全行有序、全面實施。2017年,全行員工人均稅前薪酬為15.09萬元,高管人均稅前薪酬77.78萬元。(根據各家行公開披露的2017年度年報:江西銀行、九江銀行、贛州銀行人均稅前薪酬分別為24.40萬元、26.43萬元、17.27萬元,三家機構高管人均稅前薪酬分別為144.22萬元、145.85萬元、84.93萬元)。

伴隨著自身發展規模的不斷壯大,我行經營業績及貢獻也得到了股東及社會各界的充分肯定,10年來先后獲得“全國五一勞動獎狀”、“上饒市改革開放30年最具影響力的30件事之一”、支持江西經濟發展“金融服務貢獻獎”、“江西省服務業龍頭企業”、“江西省著名商標”、上饒市支持地方經濟發展一等獎、上饒市銀行業金融機構支持地方經濟發展突出貢獻獎、第三屆中國最佳中小銀行“最佳零售業務獎”、2014年度中國中小銀行“最佳百姓銀行獎”、2016中小銀行發展高峰論壇“金口碑特色銀行獎”等榮譽稱號。

三、發展中存在困難和問題

當前,困擾我行發展的主要問題有:

一是資產質量持續承壓。受當前經濟周期影響,部分企業出現生產經營困難,商業銀行的不良貸款暴露壓力持續上升。在此背景下,我行通過積極措施進行不良資產處置,不良貸款增長勢頭得到有效控制,不良貸款率較年初有所下降,但受經濟下行的大環境影響,不良貸款反彈壓力依然較大,不良貸款清收盤活轉化工作依然艱巨。

二是資本補充壓力巨大。在當前強監管政策背景下,央行MPA考核不斷加碼,資本充足率容忍度不斷收緊。隨著新的資管新規出臺,資產負債配置難度加大,資本消耗速度呈加劇態勢,對我行各項業務的開展都將產生較大影響。2017年12月末,我行資本充足率僅比監管要求高出1.82個百分點,低于全國銀行業平均水平1.33個百分點,資本補充已迫在眉睫。

三是隊伍建設存有短板。人才資源短缺是我行一直以來的短板,近幾年有進一步加劇的趨勢。高素質人才,特別是管理型、技術型金融科技人才在三四線城市招聘相對困難。新生代員工擇業觀、就業觀出現多元分化,校園招聘簽約到崗率逐年下降,加之行內骨干力量的培養缺位和外來銀行高薪搶人挖人趨勢越來越明顯,我行急需建立新的人才引進機制。

四是信息科技水平仍顯滯后。隨著業務規模的快速發展,信息科技管理水平已明顯滯后,突出表現在高素質科技人才匱乏、科技運維及外包管理有待加強、系統自主開發水平亟待提高等,這在一定程度上影響了我行競爭力的持續提升。

四、下一步工作計劃

根據我行五年發展規劃,到2020年,全行資產總額將力爭突破1200億元;貸款年均新增100億元;存款、凈利潤保持年均10%的增長速度;不良貸款率控制在2%以內。在此基礎上,我行還將適時啟動IPO工作。為實現上述目標,我行下階段將重點抓好以下幾項工作:

一是以改革為總攬,實現業務發展同風險防控同步驅動。推動機構鋪設,提升經營活力。全力做好“增資擴股、股權托管、董監換屆”三大公司治理任務,積極穩妥開拓區域外分支機構鋪設,力爭實現規劃期內全省設區市的全覆蓋。加快業務發展,提升投資價值。深化組織架構調整,拓寬業務領域,全面提升我行盈利水平和能力,以穩定的稅收上繳地方財政、以漂亮的業績堅定股東信心、以穩健的收益推動國有資產持續保值增值。加強風險防控,提升工作定力。深入開展合規文化建設活動,把合規經營作為全行管理工作的頭等大事,著力提升不良清收實效,著力提升流動性風險、信用風險、案件風險以及反洗錢等領域風險防控能力。

二是以信貸為抓手,實現自身發展同地方發展同頻共振。側重重點區域,緊盯上饒“產業興市、工業強市”的戰略部署和“五年決勝七千億”發展目標,將更多信貸資源投向上饒地區,重點支持上饒“三個千億級產業”、大數據、大健康、大旅游產業發展以及中心城區首位度提升、鄉村振興等戰略實施。兼顧普惠金融,加大對小微、三農、扶貧等普惠金融重點領域和薄弱環節的信貸支持。強調綠色發展,將綠色金融作為未來發展的一個重要方向,今年將著手啟動30億綠色金融債發行申報。

三是以黨建為保障,實現從嚴治黨同從嚴治行同向推進。厲行從嚴治黨。把學習宣傳和貫徹落實十九大精神作為當前和今后一段時期最重要的政治任務,深入推進“兩學一做”學習教育和“兩個責任”全面落實,打造具有我行特色的“兩學一做”教育特色品牌“標識”。厲行從嚴治行。把黨建工作與其他各項工作同部署、同落實、同考核,推動從嚴治行向縱深發展。堅持案防和執紀審查工作無禁區、全覆蓋、零容忍,嚴肅處理違規違紀行為,確保我行“零”發案。厲行扶貧攻堅。堅持精準扶貧、精準脫貧,繼續加大人員、資金、項目的支援力度,做好全行扶貧掛點村扶貧工作,堅決打贏扶貧攻堅戰。

今天,市人大常委會聽取和審議我行國有資產管理及發展情況的報告,充分體現了人大對我行的高度重視和有力監督。我行將認真落實會議的審議意見,自覺承擔主體責任,把國有資產管理和治理擺在更突出位置,經營好國家和人民的財富,努力將“上饒銀行”建設成為創新特色突出、服務品質卓越、資產質量優良、盈利持續提升的國內一流區域性銀行。

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    主任:汪東進
    民族:漢族
    職位:市人大常委會主任

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